微众银行李天天三公app南青:微业贷业务模式具备普遍推广价值

编辑:天天三公 时间:2020-06-29 热度:3102℃ 来源:天天三公app 责编: 天天三公

8月23日,2020年6月的联合发文《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》中指出: 加大金融科技等产品服务创新。银行业金融机构要加强对互联网、大数据、云计算等信息技术的运用,改造天天三公信贷流程和信用评价模型,降低运营管理成本,提高贷款发放效率和服务便利度 。国家层面,已经做出了以金融科技为突破口,来解决这一历史难题的方向性判断。

小微企业 融资难,融资贵 的问题根源在于他们资金需求普遍 短小频急 的真实特点,与银行发展小微业务所遇到的风险成本、运营成本、服务成本 三高 问题形成了供需两侧矛盾。而怎么破解 三高 ?走对公信贷的路子显然行不通,而银行业后续形成的 信贷工厂 、 IPC小贷 、 乡村银行 等模式,均无法从根源上可持续的解决 三高 问题。还有没有更好的办法?

二、微众银行运用金融科技服务民营小微企业的解决方案

微众银行自立行以来持续大规模进行科技投入,全行科研人员占比超过56%,科技专利330余项,首家获得国家高新技术资格的银行;在数字技术尤其是金融科技领域积极探索,率先在业界确立了 ABCD 布局;同时经过完全自主研发,搭建了国内首个安全可控的银行分布式架构。以金融科技为锚点,微众银行成功地推出了针对大众消费者或经营者的微粒贷、微车贷等产品,同时探索在各种场景中为小微企业提供嵌入式服务,如 车商贷 服务于小型车商, 微路贷 服务于小型物流企业, 汇通达 服务于农村的家电小店,以及供应链金融平台服务于核心企业上下游供应商、经销商。

基于上述垂直领域产品探索与科技、风险经验积累,我行于2020年11月正式推出国内首个全线上、纯信用企业流动资金贷款产品— 微业贷 。其核心正是依托金融科技ABCD来降低银行端 三高 成本,同时匹配小微企业客户端 短小频急 的资金需求,以化解供需两侧之间的结构性矛盾。

全流程大数据风控,有效降低信息不对称

微业贷引入企业征信、个人征信、工商、税务、汇法、国家电网、同盾及腾讯独有安全平台等超过30种数据源和1000+参数,建立了10多套风控规则及量化评估模型。此外我们还在反欺诈模型,风险预警模型、贷后超高频监测、全自动处置、 云+机器人 催收等领域运用了多种先进数据技术,实现了与互联网产品形态相匹配的全流程自动化风险管理。

充分应用互联网科技与数字化营销,有效降低成本

互联网科技应用方面,微业贷在核身、授权、交易、服务等不同环节糅合了若干项金融科技成果,降低处理成本,同时提升前端体验。数字化营销方面,我们基于对种子客户网络行为、社会关系、LBS等信息进行大数据画像,再运用AI技术建立互联网B端客户模型,打造了国内首创的基于企业互联网生态的数字化、智能化营销体系,在迅速扩大覆盖面基础上,降低了获客成本。

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